恒信易贷暴雷的第一夜

前言 都说没踩过雷就不算投过网贷。 这是我雷的第一家，也希望是最后一家。 几万在车上，说多不多说少不少。 不至于睡不着觉，但今晚也会很难熬。

梗概 我大概是普通投资人里最早知道暴雷的一批。 恒信易贷发布第一份良退公告，之家推送非常快，而我设置了提醒第一时间看到消息。 有点做梦的感觉，但很清醒，几万块可能回不来了。 之后各个交流qun和论坛找消息，和客服问情况，但很意外的是我居然一点不慌。 作为出借人，钱离开账户的那一刻，我们就是被动的，财产的安全要依赖官方的权威，平台的良心，借款的信誉，总之与我们自身操不操心就没多大关系了。 慌也没用。 我脑子里下意识冒出来一句话：钱不回来了，我可以生气，但我xxx是做大事的人，绝不可以失去理智。 及时止损，该干嘛干嘛。 能WQ及时WQ，多余的想法和担心以及冲动绝对不能有。 我先站在谷底思考，倘若是最差的情况，该怎么办？ 一分钱都回不来，该如何？ 大哭大闹，骂这骂那，毫无暖用。 1既然是投资，那有损失很正常，要庆幸问题出的早，金额还受得了，反思这笔投的是不是盲目？当然是，连续几十次没踩雷，我都习惯了看回报而选择性无视风险。进而我在考虑，大环境这么差的情况下，投资p2p值不值？答案也是是。尽管谁都不喜欢放银行或者某宝吃低参考利息，都想跑赢通胀，p2p参考利息确实较高，但仔细考虑下风险——动辄血本无归，性价比其实还不如前者。终究是贪了。 想清楚这些，慢慢劝自己，金额不大且心态好的的难友，大可和我一样看作买了一笔昂贵的教训，让自己不会犯更大的错误。 2既然有损失，怎么补救？对于爆雷问题，个人无权无势，经验也不算多，只能先冷静，看风向，听意见，再总结，然后确定接下来如何做。仅此而已。 但其实这也是个劲道够足的推力，这些年攒了点小钱，努力程度已经很平庸了，要弥补损失就必须逼自己振作奋斗，而好在年轻，几万的损失，真要努力拼搏下去，要不了多久就都拿挣回来了。 有了以上的分析，我终于可以比较理性的来看待整个事件，用几乎局外人的态度来展开下面的猜想。 猜想 恒信易贷爆的太突然了，尽管很多老司机都说这车不稳，但听到消息后也都表示这事过于劲爆让人措手不及。 简单回顾下恒信易贷的历程：五年多老台子，做车贷，在广州，知名度一般，身上有官司。 这些标签，在p2p里并不起眼，而让人觉得落差太大的是因为： 1之家和天眼对于它的推广——高额返利持续时间从它上线到暴雷前，力度在如今行业普遍降息的时间里大到扎眼。 2从八月开始管理层以及平台活动不断，又是各种参考加息和福利，又是老板亲自上阵花式宣传，句句不离备案，字字指向靠谱。 然而中秋节高返活动结束第一天毫无征兆的公告暴雷。 匪夷所思。 那么到底这一切是怎么一回事？ 我从知道的有限讯息里，试图推论下到底真相是什么。 首先，做最坏的假设——想跑路。 但肯定不是完美的蓄意跑路——否则，发什么公告，管理层或者老板真是老早就决定要这么做，资产转移差不多，就该人间蒸发了，公告一发，他们想跑就不可能，最好的结果也是自首。 那么进入次坏的假设——蓄意跑路失败或者临时起意想跑路。 蓄意跑路失败：这种情况可以很好的解释第三方平台的大力推广，以及层出不穷的福利，那都是吊大家上钩的饵。而老板的见面会，直播，问答，通通都是蒙汗药，**大家，为圈钱和跑路争取时间。 支持这种情况最直接的证据就是：平台暴雷如此突然，而老板居然正在出差。 至于为什么失败，可能是资产转移不成功，也可能是发现跑不掉，因此只能作罢，但是抱着跑路目的经营的平台肯定已经玩不下去了，只好发公告说是要良性退出，再徐徐图之。 当然这里有两种分支情况： 1发公告是不得已的下策，必须要争取时间好谋划真正的对策。 2像某些经历过糟糕平台的难友所说，发公告是在试探出借人的反应，尽可能压低兑付率。 支持这种情况的逻辑是：如果真的有心良性退出，为什么不能慢慢减少标数，降低待收，等到后面一次性兑付，而是要采取这么突然的手段让出街人措手不及？

临时起意跑路：上一种情况比较黑暗，这种要让人心里好过些。平台可能因为某种解决不了的意外经营不下去了，管理层心态爆炸，于是马上发公告要良退。 原因可能是这些： 1逾期及其他正常经营问题处理不善难以为继 2存在自融，假标甚至高层挪用、侵吞公款窟窿补不上 3真的是因为某方面的不可抗力要求退出 首先，可能性最小的是3，根据某些行动派难友的反馈，有关部门并不知道平台要良退，是看了平台的第一份公告才知晓，并与其接触，之后晚上的第二份说尽力恢复经营的公告也能侧面作证这一点，官方的话可信度自然比平台要高。 其次，1的可能性也不大，从各方公开的数据来看，逾期率不算高，待收也就5e，如果实际缴费真有2.2e，再加催收回来的钱，完全可以做到完美的良性清退，根本不需要那么突然发布公告，让投资人恐慌，让监管部门皱眉，也让老赖开心。 最后，2自然是这里面可能性最大的，有诸多业内人指出，车贷非常难做，而恒信易贷给的回报太大，超出正常范围，是为了自融，假标，甚至更糟糕的用途可能性不容忽视。 支持这种情况的证据有：1客服的反应也很懵逼，并表示自己也在车上 2平台APP网站一切正常，客服在线回答问题，且表示老板仍然能联系上。 以上的情况都不是我们投资人或者平台自己期望的，那我们来假设下好一些的可能——不想跑路，但确实也不做了。 资金链断裂做不下去：我查了最近一段时间的出借和借款情况，九月份比八月份下滑很严重，平台资金链可能吃紧，而九月九已经发生了回款逾期问题，这可能就是一个明确的一个信号，平台没钱了，于是之后活动力度加大，中秋节一堆福利，但仍然于事无补，新来的钱补不上窟窿，与其被迫暴雷，不如主动宣布，因此节后第一天就宣布退出，但监管和出借人自然也不会买账，于是又被迫收回成命，咬牙说尽力恢复。 这种情况的话，好在管理层应该不会跑路，钱肯定会给，但肯定不够，时间也不好说。

单纯想转型或者退出：这大概是最好的情况了，管理层人品没太大问题，资金链也没什么毛病，前面的推广和活动说的也大多是真话，但发现无法兑现，于是最快速度止损，毕竟，恒信易贷得资质离备案差的大概还有好多个td的距离。公告说的参考利息回款还算个比较硬的证明。 如果是这样，那接下来大概率还是会良性退出，硬着头皮继续经营恐怕难上加难，但好处是钱应该能补上大多数，时间也不会拖到什么12期24期36期。 没准一觉醒来，明早的公告就是要在一个月内兑付完剩下的所有本金。 结语 以上就是本人的经历感想和猜测，希望能碰上好的那类情况吧，监管，平台，第三方，投资人，以及围观qun众大家心里和面子上都能过的去。 另外，经历和感想是真的，猜测就只是根据有的讯息的推论，不带个人情感和无端臆测，希望不要被曲解和攻讦。 2019.9.17.凌晨