车贷变身“套路贷” 云南一公司涉案9.37亿元

【直报网北京12月14日讯】(新华社)以为办理的是车贷，没想到落入“套路贷”——一起涉贷金额达9.37亿元的案件，揭开了“套路贷”的新手法。名为汽车销售公司，却从没卖过一辆汽车、一个配件，都是以协助办理贷款为名进行诈骗，甚至抢劫、敲诈勒索。

记者调查发现，从汽车经销商到中介公司再到银行，“套路贷”已经形成了一条完整的“产业链”。

从蒙骗造假到抢劫敲诈

数千人被坑

云南宣威市民包某想办个车贷周转资金，没想到却掉入“套路贷”的“深坑”。

2016年8月，在汽车销售商的推荐下，包某将家里的一辆汽车作抵押，向云南敦名汽车销售有限公司进行贷款。敦名公司杨某冒充银行工作人员，到包某家中进行资质调查，并签订多份空白贷款合同，还收取了800元调查费。包某申请贷款7.46万元，但敦名公司先行垫付给她的只有6.801万元，工作人员称扣除了GPS安装费、评估费、手续费及公司的利润返点。

此后，敦名公司以包某的名义向贵州省某银行贵溪支行申请办理了一张大额度授信信用卡。与敦名公司实为同一家的贵州某汽车销售有限公司在获取信用卡后，一次性将授信金额8.03万元刷走，转至敦名公司账上。包某向银行还款半年多后，仍未收到贷款合同，就停止还款。2017年6月，包某的丈夫被敦名公司的人围堵，人被打了车也被抢走，还被要求一次性结清贷款尾款并交纳8000元违约金、1万元上门收车费、每天50元的停车费共计2万余元，才能取回车辆。经警方介入后，包某才最终拿到自己的车。

有类似遭遇的人在云南还有不少，而且都与敦名公司直接相关。曲靖市民陈某某2014年购买了一辆路虎，与敦名公司口头约定贷款金额为70万元。在陈某某不知情的情况下，公司在空白合同上将贷款金额改为76.6万元，并向银行申办了一张额度为76.6万元的信用卡。但实际上，只有67.395万元用于折抵贷款，其余9万余元被公司以保证金、担保服务费、业务代收等名目扣取。

由于敦名公司比一般银行放款都要快，所以不少受害人都掉入“坑”里。直到案发，楚雄市民韩某某的越野车还被敦名公司扣押，石林市民保某某则因未还款被银行起诉。

敦名公司涉嫌诈骗、抢劫、敲诈勒索等罪名，警方在该公司查获3589份存档客户贷款资料、1069把非法扣押的客户车辆钥匙及18辆客户车辆，公司财务数据涉及客户4270人，涉案金额达9.37亿元，违法犯罪所得4721万余元。

据记者调查，敦名公司成立于2013年8月，经营范围包括汽车销售、汽车经纪服务、代办年审、二手车交易等。但公司自成立以来，没有卖过一辆车、一个配件，实际经营的项目是汽车按揭贷款和汽车抵押贷款。

材料全套造假

为何能从银行贷款

记者调查发现，“套路贷”背后，敦名公司与汽车销售商、银行之间形成了利益链。

“为客户介绍敦名公司的大部分是二级、三级经销商。”办案民警蔡晓松介绍，每达成一笔贷款，汽车经销商能从敦名公司拿到三四个点的回扣。据初步调查，有十几家汽车销售公司涉及其中。

警方调查发现，贵州省某银行贵溪支行一直与敦名公司保持密切合作，多数贷款都是从这家银行流出的。昆明市公安局西山分局刑侦大队副大队长李世剑说，敦名公司起初与云南、贵州的4家银行支行均有合作，但没多久，这些银行发现该公司资金往来不正常，停止了合作，而贵州省某银行贵溪支行则一直是敦名公司的“合作伙伴”。

警方介绍，这家银行在贷款审批发放等方面存在明显漏洞。一是不仔细审核申请资料，各种虚假资料都能贷款。敦名公司员工交代，那些不符合贷款资格的人，资料大部分都是伪造的。二是违反相关规定，不是将信用卡寄给申请人本人，而是由敦名公司领取，为其留下了截留、划转款项的空间。

“银行应当明知敦名公司的操作存在问题，可能涉嫌共同犯罪。”李世剑说。对于警方的调查，该行贵溪支行并不配合。警方第一次调取资料时，没有拿到任何材料，要冻结涉案的1800万元保证金，也一度被该行以“影响信誉”等为由拒绝。

目前，警方已逮捕32人，移送检察机关起诉37人，后续还将继续移送审查起诉2人，提请批准逮捕1人，主要涉及诈骗、伪造国家机关公文印章、抢劫、敲诈勒索等罪名。