“黄金租赁”陷阱 深圳中金未兑付涉案超3亿元

【直报网北京10月15日讯】(证券时报)为客户代购黄金，再将客户的黄金向知名珠宝零售品牌供货，使客户获得黄金租赁收益——这是一种较为小众、隐蔽性极高的贵金属租赁理财模式。

成立并运行3年的深圳中金黄金销售有限公司(简称深圳中金销售)就是这种“商业模式”的践行者。在发生大面积逾期和挤兑后，深圳市公安局南山分局于8月份对该公司涉嫌非法吸存进行了立案侦查，并对该公司负责人采取了刑事拘留。

一些投资者逃过了频频爆雷的P2P(网贷平台)，却没有逃过看似有明确资产投向的、不存在嵌套的黄金租赁理财陷阱。

本该买黄金的钱，去哪了?

“我本来觉得投资这个很安全——因为钱是用来买黄金的嘛，大不了把实物黄金卖掉变现，本金总能回来。现在想来，是我太天真了。”一名投资人对证券时报记者说。

这名投资人在记者的陪同下，前往深圳南山粤海派出所报案——为了他已于今年9月末到期提货，却迟迟不见黄金/本金踪影的100万元理财款。他于去年9月30日将100万元打入深圳中金黄金销售有限公司的资金监管账户，原以为自己买的是黄金，赚的是租赁给周生生的利差，可没想到到期后本金不知流向了哪里，钱没见了踪影。

这家顶着跟中金公司相近名称，让人看起来以为是国字头的公司，事实上注册资本只有1000万元。从股权结构上看，与中金公司并无关联。

工商信息显示，深圳中金销售的展业资质包含黄金销售、贵金属/金银饰品保管以及租赁、股权投资、进出口贸易等。这次让投资人踩雷的，是拳头产品“实物黄金代购”业务：即平台帮客户进行代购，将客户订购的实物黄金金条以租赁等方式投资获取收益。

记者复盘业务链条，大概可以归纳为以下几个环节：

(1)客户缴款，并与平台签订三方合同;

(2)平台取得客户的授权，去代购中原黄金冶炼厂(上海黄金交易所的提金单位之一)的国标一号金(Au99.9);

(3)平台再将黄金租给珠宝零售企业或黄金生产商去售卖或加工;

(4)珠宝企业高价卖出这些珠宝，价差一部分给自己、一部分给平台、一部分给客户作为客户的租赁收益分期到客户账上;

(5)合同到期后，客户可以选择提回实物黄金，也可以提回与黄金等额的本金。

这看起来，似乎是三赢的链条。然而，其中不确定性在于：如果客户投资给平台的钱，压根平台就没有用来给客户买黄金呢?如果平台挪用来自融或者另作投资，然后资金链断裂，或者实控人跑路呢?

员工亦深陷其中

记者对两位报案投资人进行了采访，其中一位是深圳中金销售的员工。他告诉记者，自己一度十分信赖公司背景及信誉，之前投资的多笔款项均有收益到账。公司正是依赖客户与员工为亲朋好友的天然信任关系，不断地“滚雪球”，让自己员工及其亲友做“接盘侠”。

“上一次发工资是7月份。直到事发前一天，一切都看起来都还如常。然后财务总监换了，运营总监辞职了，然后老板突然就被抓了。我们很慌，很多员工都陷在里面。我拿着我爸妈的钱也投了100多万，好几笔上个月到期了，还有几笔11月到期的。”该员工告诉记者，“我以前也问过我们公司高管——我们的钱投到哪了?可是他们只会跟我们说都是投给大的企业。我叫他给我看看合同，他也不给，就给我看了现场签约的照片。”

该员工甚至怀疑，自己的东家可能没有开展实物黄金销售业务和实物黄金投资业务，“钱可能被老板拿去做其他投资了”。

投资人的钱究竟去了哪里，现在警方还在侦破中，尚未有答案。但记者获取的合同和工商信息还是透露了一些可供追溯的细节：比如合同担保方为“河南中金珠宝股份有限公司”，该公司的实际控制人为宋子凯，而工商信息显示，深圳中金黄金的法人葛毅刚也是河南中金的主要股东和董事。也就是说，深圳中金销售的项目为关联方担保。

在记者的陪同下，投资人询问相关办案民警，深圳中金销售将钱挪用去了何处?对方告诉投资人：“我们已经冻结相关账户，最近有一些回款”。

未兑付涉案金额3亿多