线下推线上骗，披P2P金融理财外衣非法集资

【直报网北京2月19日讯】(中国警察网)资金链断裂、“掌门人”身陷囹圄、繁华的办公楼一夜之间人去楼空……

2018年春夏之交，“爆雷”一时间成为上海金融领域热词。上海市公安局多个分局纷纷通报辖区内涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗的案件，均涉及各类互联网金融点对点借贷平台(P2P平台)。一时间，所谓P2P平台纷纷“爆雷”吸引了众多网友关注，特别是善林(上海)金融信息服务有限公司(以下简称“善林金融”)特大集资诈骗案因发案早，涉案金额巨大、人数众多，在网络中被戏称为上海“爆雷”第一案。

“公司所投项目并没有‘造血’能力，无法给投资人带来稳定回报，只能以借新还旧的模式来运行。”2018年4月9日，“善林金融”实际控制人周某某向上海市公安局浦东分局投案自首，称公司在全国范围内向不特定公众非法吸收公众存款，已产生巨大资金缺口致使无法兑付投资人本息。

经公安机关调查，“善林金融”并不具备相应资质，只是假借P2P金融理财外衣，通过“线下”门店以及“线上”理财平台，以承诺还本和支付高额利息为饵，销售虚构债权类理财产品，骗取投资人资金。截至2018年4月9日，“善林金融”非法集资共计736亿余元，涉及62万余人，案发时未兑付本金共计213亿余元。

“线下”门店疯狂扩张，多重手段逃避监管

因为长期的自我包装，“善林金融”实际控制人周某某的自首一时间让众多投资参与者难以接受。在他们心里，这位宣传画册中儒雅谦和的企业老总一直将“从善如林、兼善天下”作为目标。

实际上，犯罪嫌疑人周某某只有高中学历，并没有任何金融行业从业背景，创办“善林金融”前在天津从事房地产生意。他向民警交代，创办“善林金融”的初衷之一，也是为了向天津的项目输血，偿还部分建房贷款。

2013年10月起，犯罪嫌疑人周某某为解决其公司项目资金问题，注册“善林金融”，并招募业务经理高某某等人组建公司框架，通过广告宣传、电话推销、门店招揽等方式，对外销售虚构的债权类理财产品，以此来非法吸收公众存款。

上海市公安局浦东分局经侦支队一大队大队长徐岗介绍，“善林金融”创办前期，通过“线下”方式疯狂扩张，陆续在全国29个省区市设立1120余家分公司及门店，为吸引投资者上门，多采取豪华装修、夸大宣传等包装手段，营造“家大业大”的形象迷惑投资者。

公司副总裁田某某说，公司通过发放宣传册、宣传单做过一些宣传，后为逃避金融监管部门打击，就改成电话推销，每个营业部都会根据各自情况开展讲座、酒店会等不同活动吸引投资人，利用各种机会向客户介绍产品。

“最吸引人的还是允诺年化收益5%至18%不等的高额利息。”徐岗介绍，“线下”发售的理财产品种类众多，包括“鑫月盈”“鑫季丰”等不同产品，对应不同的年化收益率，投资人在“善林金融”的门店或营业部均可以购买到上述理财产品。

那么，“善林金融”所谓的债权类理财产品是否真有其事?

民警表示，绝大多数为虚构。通过夸大、错配债权，包装成虚构的投资标的，“善林金融”高额利息的背后并无支撑、空无一物，其实就是吸收后来者的钱款来支付此前投资人的本息，窟窿只会越来越大。

“为了逃避相关金融监管部门的监管，‘善林金融’曾一度变换各门店地址，并且逐步推出线上平台，既蹭P2P金融理财的热点进行包装，同时更加具有迷惑性，通过传统的门店推销与互联网营销相结合的‘线上’‘线下’交易模式非法吸收公众存款。”浦东分局经侦支队民警毛欣说。

“线上”夸大经营能力，实为击鼓传花“游戏”

“积极响应互联网金融监管法律法规”“积极建立银行存管，更安全透明，杜绝资金池”“积极加强风控管理”……

警方查获的资料里，这样的口号都以醒目的字体加粗放大，在“善林金融”对外的公开宣传中，安全、正规一直是噱头。公安机关在调查中发现，不论是“线下”还是“线上”，“善林金融”的经营与财务状况都与宣传相差甚远。