网易考拉“脱发险”涉嫌违法 购买保险需谨慎!

近日，网易考拉推出的号称最高补偿一万元的“脱发险”引发了广泛关注和热议。

事情是这样的，有人在购物平台网易考拉上发现，一款洗发水的广告宣传中写到——“买护发精油送‘脱发险’脱发必赔”。

此事一出，有人质疑“脱发险”不是正规的保险，有人质疑“脱发险”的赔付标准。

“脱发险”不是正规的保险

网易考拉所谓的“脱发险”并非由正规保险机构发行。根据网易考拉设计的规则，在活动结束后，由“网易考拉工厂店”公布获得补偿的用户名单并赔偿。

国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生曾在接受采访时表示：“从产品促销的角度，对产品效果作出一些承诺是可以理解的。但用了‘险’就打了保险的擦边球，这种促销方式就要斟酌了。”他解释称，对保险的界定，应该是持牌机构才可以发行保险产品，而作为非保险机构的商家，打着保险的名义进行促销是不合适的。

显然，网易考拉只是打着保险的旗号，让人误以为是保险。该行为违反了《中华人民共和国保险法》第二条和第六条。同时违反了《财产保险公司保险产品开发指引》第七条。（具体见文末）

“脱发险”赔付标准竟是发际线

根据网易考拉上“脱发险”的参与方式，用户首先要拍摄使用该款洗护发商品前的发际线视频，并在微博上发布。值得注意的是，规则里对视频长短、测量距离、发际线位置等作出了明确的拍摄要求，并表示，一年中需严格按照商品使用方式正确使用。

一年后，如果用户认为“脱发”严重，需要按照与之前同样的拍摄要求拍下短视频，并在微博上发布。

清扬君认为，这种以发际线位置变化判定脱发是否严重的标准，绝对可入选2019年笑话大全了。

你告诉大家谁家脱发只掉前面的头发？难道脱发就是发际线后移，脱的越多移的越靠后？你让“聪明绝顶”的朋友们怎么看，难道他们不是脱发？是不是要一边憋住笑，一边用幽怨的眼神瞅着你？自己脑补这个画面吧。。

清扬君认为，除了“伪保险”和赔付标准让人贻笑大方之外，还有重要的一点，那就网易考拉“脱发险”针对的产品涉嫌违法。

根据国家药监局相关规定，育发、染发、烫发、脱毛、美乳、健美、除臭、祛斑、防晒的化妆品属于特殊用途化妆品，育发化妆品是指有助于毛发生长、减少脱发和断发的化妆品。

从字面意思不难理解，网易考拉推出“脱发险”的产品应该属于“育发类”的特殊用途化妆品。但仅从产品名称“摩洛哥油洗发水”、“摩洛哥油护发互”、“摩洛哥护发精油”来看，清扬君觉得这几款产品很有可能仅是普通类化妆品，并且特殊用途化妆品。

而如果只是普通类化妆品，网易考拉却以“脱发险”暗示或明示这几款产品具有“防脱”、“减少脱发”的功效，那更是违反了《广告法》和《化妆品卫生监督条例》的相关规定了。

总之，清扬君认为，就“脱发险”一事，网易考拉从产品宣传到促销方式再到营销手段，不合情、不合理、不合法！网易考拉已多次卷入“售假风波”，希望能够在产品质量管控上花更多的精力，切莫自误！

最后，清扬君再带大家了回顾一下近年来的“奇葩保险”。

2014年3月，人保财险推出空气污染健康损害保险（即雾霾险），半年后触犯《保险法》的有关规定，接到了行政处罚通知书。经此一罚，吓退了几个蹭热度的“噱头”保险。比如前一年火热的中秋赏月险在当年已经不见踪影。

2014年8月，5家财险公司连续收到保监会发出的监管函，其中安诚保险因“世界杯遗憾保险”包含博彩性质被勒令下架。

2015年3月，保监会发布《关于防范“贴条险”风险的提示 》称，“根据目前掌握的情况，该销售平台不隶属于任何保险公司。‘贴条险’针对违法行为提供赔偿，既违反社会公序良俗，也不符合保险原理，有关机构和人员涉嫌非法经营保险业务，请广大消费者注意防范风险。”