人死了还能贷款？村镇银行沦为提款机 26亿落入个人腰包!

(原标题：人死了还能贷款?村镇银行沦为“提款机”，26亿元落入个人腰包......)

连日来，农家女孩被冒名顶替上大学事件，引发舆论关注。扼腕叹息之余，殊不知这样的“冒名顶替”在金融业也屡见不鲜，尤以“冒名贷款”案件频发。背后的操作手法同样惊心动魄，令人咋舌。

两年前的这个时候，正是农忙时节，河北晋州地区的几个村民听到村口大喇叭广播，让他们去村委办公室走一趟。原来，来自当地一家村镇银行的检查人员来村里走访借款人，但奇怪的是，这几位村民对自己“贷款”一事竟毫不知情。

令银行检查组同样吃惊的是，他们走访调查下来发现，这个村至少有十来户借款人，对贷款一事一问三不知。甚至有几位已经去世的村民，竟然在死后还从银行“贷”了几十万元。

人死了还能贷到款?惊疑之余，这家村镇银行调查组随即报警，一场惊天骗局也因此被揭开盖子。

近日，记者在采访中获悉了这份骗取银行巨额资金的刑事判决书，更多披露的细节显示，这是涉及至少数百人被冒名贷款、银行股东偷梁换柱套现26亿元资金的极端案例，暴露出个别基层中小金融机构在公司治理、内部管控上的千疮百孔。

大量农户被冒名贷款

以家庭为单位，四户互保，无需抵押，每户可贷款几十万不等……本是帮助当地农户生产的融资创新产品“四户联保贷”，却成了河北晋州恒升村镇银行自然人股东赵某违法套现的工具。

天眼查信息显示，在2013年晋州恒升村镇银行发起成立时，温州瓯海农商行持有其40%的股权，为其名义上的第一大股东，而赵某是几个自然人股东之一，其持股5%。

2015年之后，从商多年、名下有多家公司的赵某，想把事业进一步做大。作为这家村镇银行的股东和董事之一，赵某动起了“心思”。于是，他找到了副行长于某，说出了他的一个想法：“当前的经济形势不好，联保贷产生的不良贷款对咱们银行业绩也有影响，不如把这些贷款给我使用。”

于某很快被赵某说服，二人随即商量好用联保贷款的形式套取资金。从2015年9月开始，以赵某为主导，坐镇指挥银行内部和外部人员，以多户联保形式，大量冒用农户名义，虚假签订银行贷款合同，从晋州恒升村镇银行骗取巨额贷款。

在银行外部，赵某安排手下靳某负责搜罗贷款户信息。这些用于贷款的身份证来源，既有员工从亲戚朋友那里“借”来的，也有从非法渠道买来的，以及利用职务之便留存了当地农户的个人资料。在这个过程中，晋州地区多个村庄的农户被冒名，包括早已过世的农户。

起初，对于“借”来的农户信息，他们还会支付对方报酬，大约每户500至600元之间不等。但随着业务越做越大，农户信息不够用了，于是他们铤而走险，逐渐开始使用虚假身份证与户口本。

具体的操作手法是：赵某安排他人在网上搜了一批晋州地区的身份证号，安排银行员工通过银行联查系统查出这些人的姓名、住址、照片等详细信息，手机拍照后，竟直接用PS软件进行修改。就连赵某本人事后都分不清楚，哪些信息是真的，哪些是假的。

在此案中，具有联保贷审批权的于某也是一个关键人物。于某负责协调各个支行操作贷款资料的审批。该行的支行长、客户经理，在领导“不用审查、只管签字走流程”的特别“交代”下，没有履行正常的贷款审批程序，逐级对贷款资料签字放行。

内外勾结合作下，在三年时间里，赵某不断从银行套现巨额资金挪为私用，不仅投资了生意，还炒了股票，同时还在石家庄、海南等地购置了大量房产。

疯狂套现26亿元

按照监管规定，股东不得干预银行内部经营。但在整个过程中，赵某多次以股东身份，组织副行长于某、各个支行长开会，并放言“资金内部循环，保证出不了问题”，让客户经理和支行长们放心大胆地去做。

法网恢恢，疏而不漏。2018年中旬，远在浙江的大股东温州瓯海农商行察觉出异常，派出检查组对晋州恒升村镇银行进行合规检查。为验证贷款资料的真伪，检查组对联保贷款申请人进行入户调查，进而发现了银行大量违规贷款情况，随即报警。

前述判决书显示，经法院审理确认，赵某指使银行外部人员利用他人的身份信息制作虚假四户联保贷款手续，并指使内部人员不按银行贷款操作流程办理贷款业务，致使晋州恒升村镇银行26亿元资金被骗取。