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　　51信用卡主要贷款产品为51人品贷。“51人品贷”运营主体杭州尚牛信息技术有限公司，在今年7月曾因“未经用户同意收集个人信息”，被工信部点名批评。

　　催收江湖：4大套路要债，佣金可高达50%

　　委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务……51信用卡被查，也将催收行业推至风口浪尖。

　　新京报记者检索发现，“51信用卡”曾被多人投诉。旗下的“51人品贷”在“聚投诉”上的投诉量超过4000条。投诉内容包括收取高额利息、言语辱骂、通讯录轰炸等。

　　51信用卡用户被催收

　　频繁接到全国各地催收电话

　　新京报记者联系上一名使用“51信用卡”APP的用户范先生，他向记者讲述了自己“被催收”的经历。

　　范先生说，自己有过逾期两天没还信用卡的经历，“当时跟催收人员讲了，晚几天，愿意承担相应利息和手续费，但是被拒绝了。”

　　范先生回忆，此前每次还款时，都会收到电话，“态度特别强硬，让你立马还钱”，范先生跟客服人员确认好还款的时间为下午3点后，便挂断电话。让他没想到的是，下午1点，电话再次响起。

　　范先生挂断后，收到电话号码属地为全国各地的电话，“持续骚扰你”。

　　“催债人会从你的通讯录里，对你的亲友、朋友进行选择，拨打电话告诉他们，我该还款了”，范先生说，开始使用前，会进行用户认证，“你需要点击授权，他就会读取你的手机通讯录，包括你的定位，如果不授权，就无法使用。”

　　他补充说，一般催款人会打给紧急联系人，然后才打给通讯录里的其他亲朋，“比如你有备注的亲戚、朋友、同学，甚至还知道谁是你经常、频繁通话的人。”范先生说，催收人员还会冒充国家公务人员，发一些短信。

　　新京报记者联系上3名51信用卡用户，均曾或现在正在使用“51人品贷”产品，且有被催债的遭遇。

　　不过，51信用卡在公告中称信息收集均有合法用户授权。

　　催收手段多

　　打电话、发催收函，冒充公检法施压成套路

　　张勇（化名）在催收这个行当做了10多年，其表示，催收手段主要有四种，第一种是按照银行提供的信息打电话通知，这是合规的。但银行提供的信息大部分无法取得联系，催收公司需要想办法用合法手段把人找出来，这本身就是一个挑战，所以滋生了很多非法买卖公民个人信息的事情。

　　第二种是发信函，类似缴款通知等。但有一些催收公司却又利用了这一点，冒充公检法，利用国家部门的威信给欠款人施压。

　　第三种是上门要债，正规的应该是录音录像，同时也保护了自己。但上门要债这种方式在实务操作时也存在瑕疵，例如打人等肢体冲突事件。

　　第四种是法律手段起诉，但时间成本高。张勇表示，因为在实务操作上有一大串的问题，导致银行等金融机构会采取外包的形式来处理债务，效果最快，成本最低。

　　一位业内人士透露，关于外包催收，一般逾期30天以内的催收，都是机构自己在做。而超过30天的逾期贷款，一些机构就会选择外包催收。

　　杨明（化名）曾是一位催收公司的老板，谈及过往，他坦言，涂鸦喷漆（喷上某某某不还钱）、胶枪（堵锁眼）、自制催泪瓦斯等催收手法都用过。“这主要是一场心理战”，杨明告诉新京报记者，“曾经还请欠债人去洗浴中心谈过。我们事先会关照洗浴中心的老板给欠债人更衣箱换锁，他要想出去，就只能请朋友带钱过来帮他还款。”

　　有被催收经历的王希告诉记者，根据他个人的经历，催收有三个阶段，“第一阶段，打电话，客气地跟你说一套他们自己的威胁理论；第二阶段，短信威胁，就是呼死你；第三阶段，正规公司会给你寄律师函，而不正规的公司就开始伪造律师函。”

　　王希透露，现在不少放贷公司会把单子给催收，然后分成特别高，所以催收方往往会不择手段。

　　王希告诉记者，有不少福建广州那边的催收公司，在催收时每次会编辑一条上门的信息，上面会写好催收费、加油费、住店费等。“有时放贷人员给催收公司一笔5000元的催收款项，催收人员在催收时会找欠款人要账5万元。”

　　王君（化名）离开催收行业六年。“以前要账，最主要的手段就是威胁。”王君透露，喷漆、恐吓信等都是较为常用的催收手段。“甚至，24小时追踪也是常用的手段，一直跟着他。”

　　据另一位相关人士介绍，催收行业也有一个底线，即“要钱不要命”。王君亦表示“要账要出命，得不偿失”。

　　上述两位人士均表示，遭遇过被催收的对象报警处理。

　　“不过总体来讲，由于扫黑除恶，今年以来暴力催收的状况已经很少了。”王希称。

　　暴利生意

　　佣金可达50%，“不成功不收费”

　　关于分成，一位催收行业曾经的业者告诉记者，“我们之前是‘百五’、‘百十’，即本金的5%、利息的10%归催收所有，现在涨了。”