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从2010年起，曾经轰动一时的上海家帝豪集团，同样是打着“消费养老”的口号，声称消费者在网站购买产品可享受返利，满10年即可提现，消费多就回报多，同时在全国范围内发展代理商，按层级返利，从而演变为利用线下加盟商来做违规之事，最终因组织、领导传销活动受到法律制裁。

值得注意的是，在学界视野中，“消费养老”模式却确有其名，甚至被视为我国养老资金来源的“第四支柱”。不过，专家学者所指的“消费养老”是指消费者通过日常消费，将消费资本利润转化为养老金的新型养老保险机制。即商家在销售商品过程完成后，按照销售收入的一定比例以奖励积分的名义返还给消费者，这部分资金将会自动划拨到个人养老金专用账户上，该账号由保险公司提供增值和保值服务。这与“家帝豪”“老妈乐”等以高额返现吸引投资的“庞氏骗局”有着本质的区别。

专家建议审慎推广“消费养老”

在今年年初举办的“2018消费养老创新模式高峰论坛暨世界新经济研究院年会”上，我国著名经济学家、世界新经济研究院院长陈瑜教授指出，“消费养老”模式最重要的创新意义在于开辟了增加养老金的新渠道。

对于近年因“消费养老”滋生的一些乱象，全国政协委员柯希表示，“消费养老”具有跨区域、跨时间、跨行业的碎片化特征，消费群体分散，发生消费返利企业众多，涉及的利益相关人繁杂，因此存在市场失灵。中国劳动和社会保障科学研究院院长、研究员金维刚则认为，“消费养老”作为个人养老金制度方面的一种尝试，还需逐步建立和完善相关制度和政策法规，特别是加强行业监管，从而依法保护参与者的合法权益。

而据报道，目前已有天津、山东、四川等多个省市开始探索试点“消费养老”保险模式。就在10月17日，由内蒙古自治区社会保险事业管理局主办的消费养老公共服务平台启动大会在呼和浩特市召开，标志着“互联网+消费+金融+社保+职业(企业)年金+养老”这种全新的养老模式正式落地内蒙古。目前，该平台已经与数十家央企、国企和大型民企签约。注册为会员的消费者，只要在与“消费养老”公共服务平台合作的任何商家消费，即可获得一定比例的商家返利，再通过合作银行自动划拨到消费者的个人养老金专用账户上，以职业(企业)年金的方式进行保值增值运作。

(原标题：消费养老：警惕披着羊皮的狼)

责任编辑：佟佟

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(责任编辑：admin)