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《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第十七条明确规定，支付机构应当根据客户风险评级、交易验证方式、交易渠道、交易终端或接口类型、交易类型、交易金额、交易时间、商户类别等因素，建立交易风险管理制度和交易监测系统，对疑似欺诈、套现、洗钱、非法融资、恐怖融资等交易，及时采取调查核实、延迟结算、终止服务等措施。

涉嫌套现和二次清算

近年来兴起的网络聚合支付平台，持卡人通过推荐人介绍并下载聚合支付APP，通过注册绑定信用卡和储蓄卡，即可在平台上刷信用卡消费，刷完信用卡，平台自动扣除手续费后，将剩余的钱直接转入刷卡人的储蓄卡中。这种现象是否存在违规违法行为，《企业观察报》记者采访了苏宁 金融研究院高级研究员石大龙。

石大龙表示，从实质来看，上述行为是典型的信用卡套现、虚构交易、虚开价格行为，这种现象已经涉嫌违反《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条，“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”

令人不解的是，杉德哆啦云平台以拉人头注册会员，级别不同的会员，分润也有所不同。那么，不同级别会员的层层分润是由什么机构再次进行清算呢?

石大龙表示，不同级别会员之间的清算由这些平台自身完成，没有专门的机构负责这一领域的清算，所以经常会出现从事信用卡套现的平台跑路的情况。

一位知情人士对记者调侃道，“杉德支付热衷于违规，2017年杉德支付就被央行处罚了4次，被罚总额超过200万元。”

2017年11月13日，央行发文要求持证机构将自查自纠持续到12月底。支付机构要重点检查是否存在以平台对接或“大商户”模式拓展特约商户(含网络商户)，同时确认开展外包服务商的工作是否合规，是否存在将核心业务外包的违规行为。

2017年，国家相关部门多次下发各类规范金融支付相关法规，规范支付行业。可是杉德支付作为一家有支付牌照的公司，却利用自身支付交易通道建立聚合支付平台，以发展会员及被发展会员直接间接刷卡层层分润，专业从事信用卡套现业务涉嫌虚拟购物或消费，从中收取费率牟利。这实在令人费解。

(原标题：杉德旗下哆啦云平台被指从事虚假交易 发展会员涉嫌传销)

责任编辑：佟佟

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(责任编辑：admin)