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随着中国步入老龄化社会，养老问题也让社会所关注。而国内养老床位一直处于紧缺状态，而国家又急需通过引入社会资本，完善养老服务行业。而一些人，却打着养老的旗号伸向了老年人的钱包。

缺了银行保险的消费养老谁来保证

消费养老作为中国创新养老制度其作为养老制度当中的重要补充部分，那么什么是消费养老呢。

“消费养老”，是指消费者通过日常消费，将消费资本利润转化为养老金的新型养老保险机制。并且须遵循“第三支柱个人消费养老金规范管理计划[1]”的监督执行，该计划是由人社部指导，规范消费养老。消费养老是商家在销售商品过程完成后，按照销售收入的一定比例以奖励积分的名义返还给消费者，这部分资金将会自动划拨到个人养老金专用账户上，该账号由保险公司提供增值和保值的服务。

消费养老在国家相关部门宣传为第三支柱，离不开保险以及银行包括政府部门的加入以及监管。

而一些企业打着养老第四支柱的旗号到处宣传消费养老政策。到处吸引老年人加入，在缺少保险公司以及银行来介入其中，其行为更像是非法集资行为。

从新森缘到物联芸养，还是帝豪的套路。

商城消费获得积分，积分可以提现，也可以养老，也可以投资成为股东，享受分红。

联芸养合伙人制度：

一，芸养会员（需一次性消费1元餐包）拥有推广资格。

二，消费商（需一次性消费398元餐包获得400元代金券）拥有推广资格。

三，服务商（需一次性消费3998元餐包获得4000元代金券），参与商城5%利润分红（名额有限），拥有二级推广收益资格。

说的天花乱坠其本质为和昔日上海帝豪的模式基本相同。

自2007年起，曹某通过旗下一个名为我爱我买电子商务购物平台，以推销网站销售商品为名，要求参加者购买5000元或者1万元的商品套餐获得加盟资格，并按照推荐发展加盟的先后顺序组成上下线关系，直接或者间接以发展人员的数量作为返利依据，不断发展人员参与此活动。

　　2009年11月，上海市工商局卢湾分局认定家帝公司搞传销，对其罚款80万元，但这次被处罚并未让曹某停止编织传销“暴富神话”。2010年，曹某推出“消费养老”项目，以消费积分、消费养老计划、联盟商家、期权计划等概念来吸引人，先后以家帝公司和家帝豪公司名义继续在全国范围内发展代理商。实际上，这次的传销模式与2009年之前的基本相同。

　　披“消费养老”外衣

　　曹某声称的“消费养老”，就是参与者通过购买我爱我买网站上养生品或其他产品，获得“消费养老”积分，积分可兑换为现金，消费期满之后即可兑现。我爱我买网站上的《消费养老合同》显示，第一个消费期为10年，每年消费积分不少于2万分，根据网站产品标价，大约需要购买1000元左右的产品。

　　打着“消费养老”的幌子，曹某以上海家帝豪公司的名义在全国范围内发展代理商，按层级返利。参加者向家帝豪公司交纳1万元加盟费，即可成为三级代理商；三级代理商再发展5个新加盟者，即可升级为二级代理商；要想成为一级代理商，其名下至少要有400个三级代理商。

　　每一级代理商的返利标准不同。三级代理商介绍一个新加盟者，可获返利2000元，其上面的二级代理商获返利1000元，一级代理商获返利800元；二级代理商直接介绍一个新加盟者，则可获返利3000元，其上面一级代理商获返利800元；如果一级代理商直接介绍一个新加盟者，则可获得返利3800元。

　　通过“一级、一级半、两级、三级”的晋级制度，上海家帝豪公司在2010年至案发期间，共发展代理商64011人。

　　代理商违法获取暴利

　　家帝豪公司的收益实质上来源于加盟者交纳的费用，而非正常的商品经营利润，公司收取的资金10.9亿元并未用于所谓保值、增值的“消费养老”项目，而是大多用于曹某等高管的个人消费、分成及代理商的返利。