融易要闻：银行信贷资金违规入股市屡挨罚 贷款中介推波助澜

　　今年初至4月中旬以来A股持续走强，股市猛涨态势下多路资金“闻风而动”的涌入股市，甚至也包括从商业银行流出的信贷资金。配资热过后，因披露流程管理等原因，挪用流入资本市场的罚单陆续曝光。

　　据记者不完全统计发现，2019年监管下发了超十张的行政处罚，直接针对“信贷资金违规流入股市、个人贷款挪用于证券市场”等，罚款金额超800万。

　　同时，央行公布的最新金融统计数据显示，中国4月存款同比少增约2700亿元人民币，1至4月个人中长期贷款增加较多。市场猜测“存款少贷款多”是否有银行资金流入股市和楼市的嫌疑？对此，央行调查统计司副司长张文红在一场媒体吹风会上作出如上回应“目前从统计数据上我还没有看到明确的指示情况。”

　　虽然今年初的股市上涨中确有银行信贷资金参与。但依靠监管贷后抽查，无法全面量化资金涌入情况。信贷资金流入股市为何屡禁不止？银行贷前调查、贷中审查、贷后抽查等操作下，仍未堵住“投机”漏洞，除了银行监管手段有限外，更有贷款中介从中推波助澜。

　　信贷资金入市“实锤”

　　贷款消费早已司空见惯，但贷款炒股一直是一条无法碰触的红线。目前，已有多家银行由于信贷资金违规流入股市、楼市领罚，国有行、股份行、城农商行无一躲过。

　　5月24日，青岛银行因“信贷资金违规流入资本市场”，被罚50万元。同样在5月，上海银保监局披露的三张罚单，是因上海农商行、南京银行、上海嘉定洪都村镇银行在2017年间发放个人消费贷款后，审查不严，贷款资金用于证券交易。而3月，平安银行、邮储银行也因信贷资金违规流入资本市场等被行政处罚。

　　就在3月7日，台州银保监局公布的两张罚单引起市场热议，两家银行因“信贷资金违规流入股市”收到监管部门处罚。记者曾报道并向属地银保监局人士求证发现：“市场对于这两张罚单存在过度解读，从现场检查到最终开出罚单到公布罚单，需要经过多道流程，一般耗时会根据政府信息公开条例的时间而定，但显然不是此次股市上涨阶段的事件。”

　　另外，虽然罚单公布在网上的日期在2019年，但违规行为发生于2018年底。诸如中国银行深圳市分行被深圳银保监局罚款210万元，直指“个人消费贷款被挪用于股市”。无锡农商行罚款50万元，该行被罚的原因是信贷管理不到位，个人贷款资金违规流入股市、房市。建设银行金华分行被金华银保监分局罚款70万元，违法违规案由包括信贷资金违规流入股市等等

　　一位接近监管层的机构人士在3月中旬曾告诉记者：“监管层采取明令政策的手段来抑制风险，而银行信贷资金入市一直是监管明令禁止，这段时间有冒头的肯定受到监管的特别关注。后面更多的银行信贷资金入手的处罚案例会浮出水面。”

　　贷款中介推波助澜

　　信贷资金流入股市为何屡禁不止？银行贷前调查、贷中审查、贷后抽查等操作下，仍未堵住“投机”漏洞。其实除了银行监管手段有限外，更有贷款中介从中推波助澜。

　　记者以贷款咨询的客户身份调查到一些贷款中介以“帮助客户高额度贷款”为噱头提供助贷服务。

　　上海地区一位多年从事助贷行业的贷款中介赵军（化名）告诉记者：“今年二、三月份，股市行情好，我们替客户做了很多单，从银行套到资金，炒股、买房的都有。”“如果有房产，我建议做房抵贷，年化利率才5%-6%，按照房产市值评估，其他材料我们都能做。资金需求不高可以走个人消费贷，具体方向可以是装修贷款、婚庆贷款，年化利率比房抵贷高一半。”

　　赵军以装修贷为例，中介机构贷款中前期参与办理假流水、装修资料、甚至能替办征信材料， ，全流程陪客户向银行提交材料，等贷款审批通过后，提供刷卡套现服务。“钱的去向我们不管，要躲避银行贷后调查，把贷出的钱来回倒几手，银行查不出来。”赵军打包票式的保证。

　　当客户申请个人消费贷款，应以消费发票、交易市场供货单据、商户电子账单、银行卡刷卡单证等消费凭证作为贸易真实性的证明材料。而在实际操作中，银行发放的个人消费贷款可以在电商网站、POS机刷卡消费，甚至流入股市、楼市。

　　他坦言，并不是所有银行都可以这样操作，“我们关系网在四大行和十几家城商行里，只要客户配合，到现在还没出过问题。”

　　类似于赵军这样的贷款中介，往往会收取贷款金额2%左右的手续费。若还需要其他增值服务，根据内容加收服务费。