三季报聚焦|江阴银行营收增速转负，转型零售个人贷款增长近三成

　　记者贺向军 实习记者 丰凤鸣 报道

　　近日江阴银行发布2020年三季度报告。数据显示，2020年1-9月该行实现营收25亿元，同比下滑3.28%；净利润6.48亿元，同比增长1.83%。

　　江阴银行上述业绩表现在上市农商行中处于落后位置。在据统计，8家A股上市农商行中，今年前三季度仅有江阴银行以及紫金银行营业收入同比出现下滑；净利润方面，6.48亿元的净利润总额在8家A股上市农商行中也处于垫底位置。

　　资产方面，截至9月末，江阴银行总资产达1351.4亿元，较年初增长6.96%。其中，贷款总额较年初增长12.4%至788.9亿元，个人贷款额较年初增长27.5%至135.68亿元，增速超过贷款总额的增长速度。截至三季度末，江阴银行不良贷款余额14.21亿元，不良率为1.8%，相比年初微降0.03个百分点，在8家A股上市农商行中仍为最高水平。

　　此外记者注意到，据江阴银行三季度财报显示，截至9月底，该行前十大股东中，有7家已经将该银行的股权部分或全部质押出去。还有一家股东所持江阴银行股份已100%处于冻结状态。

　　就三季度业绩数据变化以及股权质押管理等方面问题，记者采访了江阴银行董事会办公室。11月3日，江阴银行方面回复记者表示，该行落实减费让利扶持实体经济，统筹平衡下出现了三季度营收下滑和净利润微增的结果。同时江阴银行方面称目前该行股权质押率可控，对银行的发展没有造成影响。

　　推进零售银行转型，个贷增长近三成

　　资料显示，江阴银行前身为江阴市信用合作社联合社，是在原江阴市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基础上，由江阴企业、自然人入股组建的地方性股份制商业银行，是全国首批三家股份制农商行之一。2016年9月2日，江阴银行在深证证券交易所成功挂牌上市，成为首家上市农商行，随后国内农商行出现一股A股上市潮。

　　截至目前，江苏省内一共有6家上市农商行，A股总共有8家上市农商行。其中江阴银行虽然体量小，业绩在上市农商行中处于落后位置，但近三年来业绩均保持稳定增长。2019年，江阴银行营业收入、净利润的增速分别为6.86%、18.12%。

　　值得注意的是，数据显示，今年前三季度，江阴银行实现营业收入25.00亿元，同比下降了3.28%；其中第三季度，江阴银行实现营业收入8.50亿元，同比下降9.31%。而从2020年半年报来看，上半年江阴银行还保持营收的微增。数据显示，截至今年6月底，江阴银行的营业收入为16.49亿元，同比增长0.16%。实际上，记者统计8家A股上市农商行三季度业绩数据发现，今年前三季度仅有江阴银行以及紫金银行营业收入同比出现下滑。

　　对于营收的下滑，江阴银行方面回复记者表示，这是该行积极落实监管要求，通过"一增一减"服务实体经济发展的结果。

　　其中"增"指的是加大实体经济投放力度。截至9月末，该行贷款总额788.85亿元，较年初增长86.87亿元，增幅12.37%。"减"指的是持续降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施，9月末该行净利差继续降至1.89%，比6月末的1.98%下降了0.11个百分点。同时，积极落实信用贷款和延期还本付息两项政策工具。三季度，该行普惠型小微企业信用贷款余额18.8亿元，新增占比达46.2%；共完成普惠小微企业贷款延期还本付息21.2亿元，延期率为58.7%。

　　财报显示，2020年1-9月，江阴银行归属于上市公司股东的净利润6.48亿元，同比增长1.83%。江苏银行称，今年疫情以来该行统筹平衡"盈利"与"让利"，实现了净利润微增、全行稳健发展。

　　江阴银行同时表示，该行积极落实监管要求，支持小微民营和个体工商户的发展，激发地方经济发展活力，也为该行持续推进零售银行转型奠定了客户基础。

　　记者注意到，今年上半年，江阴银行个人贷款总额为123.28亿元，相比年初增长15.93%。截至9月末，该行个人贷款总额为135.68亿元，较年初增长27.5%，增速超过同期贷款总额的增长速度。

　　记者查询江阴银行官网了解到，在个贷业务方面，江阴银行推出了多个创新产品。包括"江小鱼"线上贷款产品，金融科技的应用有效提升了该个贷产品的覆盖面；"生意贷"期限最长可达3年、支持分期还款的信用贷款模式，有效解决个体工商户贷款难问题；"乡村振兴卡"具有"随借随还、信用放款、申请便捷、利率优惠"四大特色，有效满足农户小额、高频融资需求；"菁英贷"有效满足了在职读研客户的金融需求等等。三季报披露，该行强化联动营销，加大"江小鱼"等线上贷款的营销推广。

　　江阴银行表示，作为一家深耕县域、服务"三农"、专注普惠的农商银行，面临复杂的外部环境，该行持续探索推进零售银行转型和数字化转型。

　　不良率降至1.8%，前十股东7家质押股权