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青农商行房地产和建筑业贷款占比近四成 第三季度营收降逾10%

2020-11-21 16:41皮盼资讯网编辑:admin人气:


  青农商行第三季度实现营业收入20.22亿元,同比下降11.53%,主要原因是投资净收益同比下降27.68%。另外,三季度末该行三个资本充足率指标均出现下滑 

  《投资时报》研究员 赵新平 

  作为支持“三农”、小微企业的主力军,农商行不断扩容并成为银行业的重要阵营,在资本市场上也时有亮相。 

  为了更深入了解银行业的发展状况,近日,标点财经研究院携手《投资时报》重磅推出《2020中国银行业全样本报告》,对国内商业银行2019年的经营数据进行了统计及分析。基于Wind提供的数据,剔除数据缺失严重的银行后,最终共有400家商业银行进入样本,包括6家国有行、12家股份制银行、118家城商行、222家农商行、16家民营银行以及26家外资银行。 

  数据显示,青岛农村商业银行股份有限公司(下称青农商行,002958.SZ)2019年实现营业收入87.29亿元,同比增长16.98%;实现归属股东净利润28.25亿元,同比增长16.78%。 

  日前,该行发布的三季报显示,其前三季度营业收入虽然继续增长,但是单季收入同比下降,原因是投资净收益下降,尤其是公允价值变动净损失大幅扩大。 

  青农商行于去年3月实现A股上市,但是上市募集的资金似乎对其资本“饥渴症”而言有些杯水车薪,上市后三个资本充足率指标较上市前仍表现为下降,而且至今年三季度也一直呈下降态势。 

  值得注意的是,作为一家农商行,该行主要贷款投向不是小微和三农,而是房地产业及其相关联的建筑业。 

  11月9日晚间,青农商行发布公告称,公司限售股份332万股将于2020年11月12日解禁并上市流通,占公司总股本比例为0.0598%。本次申请解除股份限售的股东人数为 2 名自然人股东。 

  对于第三季度营收下降、房地产业贷款投放、资产质量等问题,《投资时报》向该行发出沟通函,但截至发稿未收到回复。 

  第三季度营业收入下降 

  青农商行是在原青岛市农村信用合作社联合社、青岛华丰农村合作银行、青岛城阳农村合作银行、青岛黄岛农村合作银行、青岛即墨农村合作银行、胶州市农村信用合作联社、平度市农村信用合作联社、莱西市农村信用合作联社、胶南市农村信用合作联社等九家农村合作金融机构基础上,于2012年6月以新设合并方式组建而成的股份制农村商业银行,是山东省第一家地市级农村商业银行。 

  数据显示,青农商行今年前三季度实现营业收入70.66亿元,同比增长7.39%;归母净利润为24.73亿元,同比增长4.91%。 

  该行营业收入增长的主要支撑还是上半年收入,其第三季度实现营业收入20.22亿元,同比下降11.53%。分析营业收入下降的原因,其利息净收入和手续费净收入均未下降,主要是投资净收益的大幅下滑造成。第三季度,青农商行实现投资净收益2.99亿元,同比下降了27.68%。其中公允价值变动净损失增长,从净损失1673.8万元增长到净损失3.59亿元;汇兑和资产处置则分别从去年同期的净收益1832.5万元和1705.1万元,转变为今年第三季度的净损失2843.3万元和204.8万元。 

  不难看出,投资净收益的下降主要是公允价值变动净损失造成,具体是哪些资产出现的净损失,三季报并未披露明细。实际上,上半年,青农商行的公允价值变动还表现为净收益,半年报称,受到交易性金融资产公允价值变动的影响,公允价值变动净收益上半年同比增加2.67亿元。根据半年报信息,以公允价值计量的资产包括交易性金融资产、其他债权投资、其他权益工具投资、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款、衍生金融资产,其中余额最大的是交易性金融资产、其他债权投资。 

  因为投资净收益而连带营业收入有较大幅度变动,说明地方银行对金融工具的管理还不娴熟。评级机构联合评级在评级报告中就曾提示过该行的资金业务风险,称该行“投资业务规模较大,对信用风险、市场风险和流动性风险管理提出了更高的要求”。 

  不过,青农商行虽然第三季度单季营业收入同比下降,但归母净利润同比却实现了增长,第三季度其归母净利润为9.89亿元,同比增长5.06%。 

  《投资时报》研究员注意到,其营业支出起到了调节作用,第三季度青农商行营业支出8.73亿元,同比下降近三成,为28.04%。下降最多的是信用减值损失,同比大降61.33%,其实就是减少了拨备的计提。 

  和信用减值损失变化一致,上半年末青农商行的拨备覆盖率为318%,而三季度末这一数据降至298.23%。 

  值得注意的是,青农商行的净利差处于下降通道,6月末和三季度末分别为2.67%、2.6%,均低于上年末的2.75%。

  

(来源:网络整理)

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