融易要闻：P2P魔幻时代落幕，草根创业者仓皇退场

被时代「风口」所成就，也难逃命运的裹挟。

——馨金融

洪偌馨/文

1

清明节前后，P2P行业再度陷入风雨交加、雷声迭起的局面。

清明节前夕，东莞市公安局官方通报，团贷网实控人唐军、张林投案自首，警方以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。这家成立超过6年、完成了三轮总计6.75亿融资、累计成交金额超过千亿的平台，终于还是没能逃过一夜崩塌的命运。

根据东莞警方公布消息，截止到4月2日，东莞市公安局累计冻结账户数2825个、冻结银行资金31.1亿元；查封涉案房产35套、飞机1架；扣押涉案车辆40辆，相关部门在加速进行催缴还款等追赃工作。

动荡的环境里，仓皇退场的不止团贷网一家。

4月8日晚间，红岭创投董事长周世平发布通知称，4月8日下午至11日上午暂停红岭创投和投资宝两个平台的用户提现，同时红岭决定分三年兑付投资者本金，具体方案将于4月10日下午公布。

尽管周世平在后续的通知中还发布了上半年有望变现的资产和公司的「催债计划」，不断安抚投资人情绪，但是这家起步于2008年、开创了盛极一时的「担保模式」的P2P平台，最终也只能通过这样的方式减少失败所带来的损失。

无论是团贷网还是红岭创投，都曾在P2P行业创造过属于自己的高光时刻，但也因商业模式上的天然缺陷，以及个人野心的膨胀而失控。

最近，市场上流传的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》显示，监管部门明确了网贷机构备案条件，包括数亿的实缴注册资本、按照撮合业务余额缴纳一定比例的一般风险准备金、设立出借人风险补偿金等等。

如果这份方案属实，那么P2P平台的监管和备案规则就已经严格按照「信用中介」在执行，其监管和备案标准甚至比小贷公司，融易资讯网，甚至是商业银行的一些指标要求更为严苛，这也在某种程度上宣告了「信息中介」模式的消亡。

如果从这份备案指引的角度去看前面两家公司的溃败与退场，或许更好理解一些。作为非金融专业出身的创业者，周世平与唐军都是踩着时代「风口」趁势而起的一批从业者。

但是随着金融监管的趋严，「灰色地带」不复存在、窗口期关闭，P2P回归信用中介定位，退场成为了唯一也是最后的选择，无论是主动还是被动，狼狈还是体面。

2

很久没写有关P2P的内容了，这两天看到团贷网和红岭创投的近况，颇为感慨。

唐军和周世平，一个85后、一个60后，一个三本没毕业、一个仅上到高中，因缘际会进入了同一个行业——一个与他们原本的生活经历和成长路径相距甚远的领域。

他们都是早早地进入社会打拼，很年轻时便赚得了人生的第一桶金，但转眼就在股市里输得负债累累，然后又经历了东山再起、逆势翻盘的命运转折。所以，这两人身上都有一些「赌性」，也有一往无前的闯劲。

幸运的是，他们赶上了一场时代的风口。过去他们生活中的磨砺反而成为了一种极具辨识度的标签，让他们成为了互金行业中草根创业的代表。但不幸的是，他们没能hold住自己布下的局，没能逃离时代变迁带来的命运沉浮。

这两家平台的崛起可以说是那些年P2P创业大潮中非常典型的一种类型：缺乏金融专业背景与企业管理经验的团队，凭借在资本、流量、品牌上的成功运作，造就了千亿级交易规模的平台。

从2016年开始，红岭创投每年的交易成交额始终保持在千亿以上，到2018年年度交易规模已经达到1131亿，团贷网也在2017年迎来了自己的发展巅峰，当年实现交易额564亿，新增用户数量超过265万。

关注P2P很多年，一直觉得这个行业的发展历程充满了矛盾，甚至荒谬的色彩。（不否认行业里有一些专业的从业者。）

周世平不懂金融，对于这一点他自己从不避讳。机缘巧合创办了红岭创投，后面的发展几乎是被推着往前。他也深知自己的短板，所以2013年便引入了银行出身的专业管理团队，希望带公司走上正轨。

但在引入以深发展前高管张宇为首的专业团队之后，红岭创投走上了一条更激进的大标之路。回过头看，这帮银行背景的人，拿着P2P散户的资金，对接了诸多单笔金额上亿元的大额标的，距离P2P借贷的本原早已十万八千里。

当然，最终的结果必然一地鸡毛。