达飞云贷科技（北京）有限公司“套路贷”1

在现今的社会中我们经常听到关于套路贷 暴力催收贷款等事件，套路贷”不是一个法律上的罪名,说的主要是:在借贷过程中,使用欺诈甚至违法、犯罪的手段,获取不正当利益。达飞云贷科技(北京)有限公司欺骗，诱惑，恐吓，威胁等方式催收贷款侵犯了用户个人财产利益，作为达飞云贷科技(北京)有限公司受害者之一，下面来看看怎么回事!

　　1，受害者逾期后诱导受害者重新签订新的虚高借款合同。产品名称为：逾期转长期(转分期等，花样及名目繁多)。在达飞内部，是一种为了将不良资产转化为有效资产的方式。对外的宣传是，转长期可以让逾期债务人旧有债务彻底作废，达飞不再追究原有逾期责任，而且可以免除部分逾期费用，同时承诺债务人不会再被催收骚扰，只要逾期债务人与达飞签署一份新的借款合同即可(下述”旧合同“、”新合同“)。旧合同本金+利息+罚息+违约金的总和作为新合同的本金金额(注意!仅为本金!)，新合同的利息及违约金等费用另有计算规则，还款方式为先息后本(详见附件)。除此之外，新合同的金额还包含有质保金和服务费这两项费用。一般情况下，10000本金的旧合同在做过转长期以后，新合同的本金金额大约在15000左右(实际情况大多比这个更高)。逾期债务人属于行业外行，对该业务并不了解，而且没有渠道了解，因为该业务属于达飞独创，业务人员为了完成公司的任务指标，不可能做出详细解释，往往含糊其辞带过，甚至带有诱骗行为。最后造成债务人在被蒙在鼓里的情况下，虚高了更多的债务。

　　2，强制受害者消费开通“黄金会员”业务，达飞云贷推出一款线上商城APP，名为“琳琅商城”，是达飞旗下名为“北京达云昱晨商务咨询有限公司”的一款产品，达飞公司总部强制要求业务人员无论以任何方式，强行推销黄金会员业务(其中包括强制达飞内部人员开设琳琅商城会员，不开会员的一律开除处理，详见附件。)，以欺骗，诱惑，恐吓，威胁等方式，强制受害者消费365元，之后赠与受害者两件不值钱的商品敷衍了事，部分受害者甚至没有收到商品(因达飞公司内部没有任何监管举措，很多受害者把钱直接转给达飞客户经理后，他们把钱私吞了，后期也没再追究，导致大量客户遭受损失，影响极其恶劣。)

　　3，疑似贩卖泄漏客户信息，多数达飞用户(一般为资质较差，被达飞云贷风控拒绝后或终止冻结达飞云贷APP之后，跟达飞不存在利益关系的用户)反映凡是注册达飞云贷APP的注册手机号，都会收到其他网贷或借款平台的信息，频率极高。(达飞云贷全国大群里不同地区的达飞部门经理也曾反应达飞曾出现过多次客户信息泄露的情况)。

　　4，疑似平台自融吸收公众存款。达飞云贷科技(北京)有限公司旗下的达达乐投专门为达飞在线上吸取资金，并且达飞云贷要求在职员工强制理财(江苏，安徽，湖南等省地的营业部经理级别及以上者，分中心总经理童行九强制要求所有人理财年化2万以上金额，作为投名状!)达飞云贷在对外发放贷款的时候，通过达飞云贷后台系统，可以看到放款资金其中包含“DF”字样的资金方(可通过达飞客户经理，达飞团队主管，达飞内勤岗，达飞回款专员岗，达飞营业部经理及以上级别者系统均可查看)，疑似为达飞云贷吸收公众存款的资金对外发放，这类资金方同样收取高额的服务包等费用，除此之外，通过达飞云贷后台系统可以看到，智惠乐投，币港湾，上饶存管，新石嘴山等资金方均有达飞自有资金(详见附件)。           

　　5，暴力催收。索债的流程为，①受害人并未逾期即上门索债，②受害人逾期后即爆受害人的通讯录(通讯录在注册达飞云贷APP时即已强制获取)，③受害者逾期一段时间后(一般为1个月以后)，会有达飞云贷的另一家公司(鑫诚达资产管理(北京)有限公司，主要从事达飞云贷的上门催收工作)进行上门催收。④期间恐吓受害者，对受害者进行短信，微信，电话(一般是无法追根溯源的黑号或虚拟号，有一定的隐蔽性)等方式告知其已被法院诉讼，威胁受害者如不还款会对家庭和工作带来一系列更加不好的影响(详见附件)。

　　6，疑似制造虚假出借人提起虚假诉讼。达飞云贷通过APP和短信告知客户债权的信息，随即把债权转让给某个人(一般为达飞内部的某高管)，数额巨大，其出借资金已经远远超出了作为个人的出借能力!通过让地方营业部的业务人员发朋友圈，发微信，短信等方式，告知所有达飞云贷用户，当受害者即将到期还款时，便将起诉文件发至受害人，对其他用户也造成了极大的心理压力，目的就是为了震慑所有达飞云贷用款用户。另外据达飞云贷总部内部会议称，一般诉讼或仲裁的操作者都为达飞云贷在当地营业部门的股东或营业部经理在当地联系律师通过跟当地的法院打点关系，确保案件诉讼或仲裁的成功率和可行性之后便提起诉讼或仲裁。达飞云贷起诉受害者主体一般为个人，有虚假诉讼的嫌疑。

　　7，制造流水痕迹，刻意制造被害人取得合同全部金额假象，然后再迅速划扣。