知名贷款中介董事长涉嫌“套路贷”被批捕

2019年9月11日，广东省公安厅在官网发布首批三个典型“套路贷”案件。其中引起广泛注意的一个案例是小小金融董事长刘小峰涉嫌“套路贷”案件。

关联北京两个P2P

广东省公安厅的关于刘小峰相关案件通报全文如下：

“2019年6月5日，深圳市公安机关在我省深圳市及北京、上海、湖南、河南等地同步开展收网行动，打掉一个刘某峰为首的‘套路贷’犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人19人，破获刑事案件12起，查封、冻结、扣押涉案资产约2531万元。

“犯罪特点：1.以公司为掩护非法放贷。以盛天源、小小金融等金融公司为依托，非法高利放贷。2.非法获取个人信息。通过非法手段获取大量公民个人信息，骨干成员曾因非法获取公民信息罪获刑，并通过拨打电话、网站广告等方式招揽客户。3.非法侵占房产。诱骗受害人签订空白合同、阴阳合同、全权委托授权书等，设置“砍头息”、高额逾期费，恶意垒高债务，继而单方制造违约，逼迫被害人转移、变卖抵押房产。”

工商信息显示，深圳市小小信息技术有限公司（简称“小小信息”）是深圳市小小金融服务有限公司（简称“小小金融”）的全资股东。小小信息于2016年3月注册成立，注册资本5000万元，法定代表人、董事长兼总经理为刘小峰，2018年年报显示在缴纳社保人数168人。

小小信息的股权结构为：刘小峰，52.9%；北京德辉投资发展有限公司（简称“德辉投资”），30%；深圳市小雷峰投资管理中心（有限合伙），10%；屈青一，5%；熊波，2.1%。

上述股东中，最值得注意的是德辉投资。德辉投资由刑博君持股90%、马晓君持股10%。马晓军为P2P平台北京捷越联合信息咨询有限公司（简称“捷越联合”）的经理和董事。邢博君为监事。

捷越联合，注册于2013年6月，注册资本5亿元，法定代表人、董事长为袁成龙，在全国有354个分支机构。

穿透来看捷越联合的股权结构，可以发现该公司第一大股东为马晓军，持股47.12%；第二大股东为戴志康，持股29.38%，于2019年8月29日向上海警方投案自首。

捷越联合旗下有现金贷平台钱进袋，P2P平台向前金服（截至8月末余额122亿元，利息余额近11亿，当前出借人56848人，当前借款人421460人），以及P2P平台向上金服（截至8月末在贷余额近30亿元，利息余额3.25亿元，当前出借人35954人，当前借款人54161人）。

除了股东中牵涉到P2P平台，小小信息还牵涉到北京另一家P2P平台。

公开资料显示，小小信息出资持有紫马信行（北京）商务顾问有限公司40%的股份，这家公司剩下60%的股份归属于“老赖”北京紫马财行投资管理有限公司（简称“紫马投资”）。

紫马投资注册于2015年4月，注册资本9999万元，法定代表人为被法院限制消费的唐学庆。紫马投资旗下有P2P平台紫马普惠（北京）投资管理有限公司，后者没有披露在贷余额方面数据，目前这家P2P的出借人数量6636人，当前借款人数量436人。

以上是小小信息的基本情况。在广东省公安厅披露小小金融董事长刘小峰涉嫌“套路贷”的消息后，其人和其运作的小小金融在贷款中介圈引起截然相反的两种评判。

是非功过

一种声音认为，小小金融死不足惜——

“收客户收得太狠，贪婪欲望无限，逮住一个往死里整，10万收5万，265万收53万。”

“我处理不良资产的破产的客户里，有多少是被小小金融坑的家破人亡的。我心里清楚。正是因为看到那些案例，我才会觉得今天它的下场是咎由自取，罪有应得。”

“广州市场就是盛天元、小小金融搞坏的。供不供单就不说，主要是不敢接他们的单。每个客户都被搞死的节奏。整个行业都以他们为耻，上梁问题100%存在！”

另一种声音则对刘小峰及其小小金融抱有同情，认为小小金融树大招风——

“你们这些渠道和同行别忘记了你们自己手上的单当初都是和谁对接了。大部分人当初要是没有小小金融丢单给你们，你们现在还快活的起来在这里抹黑？”

“还请键盘侠嘴下积德。首先，个人认为刘小峰人很不错，是个好人，但是铸就的林子大了。其次，小小金融让多少人这一辈子从贫困线爬出来。还有就是各种同行，平台、机构、请不要落井下石，因为当时好像还是你们守在小小金融的门口等着给单子。有问题，有病治疗，无病预防，还是照顾好自己的那摊子事，别说信贷，就是销售行业，谁没问题，举手出来让查查，对得起良心就好。还是那句话，刘小峰是个好老板，是个好人。”

“前置利息的发明者！不过我真的佩服他，刻苦学习专研。他可以每天加班到半夜一两点研究各种通过率、话术、套路，你们现在赚钱的门道都是出自他那里。”

不难发现，前述两种截然不同的声音，是因为利益不一样导致立场不一样，而立场不一样则褒贬不一样才会有的。反对小小金融的，主要是同情借款人多一些。而认可小小金融的，则是认为小小金融让放贷人或者中介发财的多一些，是放贷人的立场。利益不一样，立场不一样，结论和观点不一样，这种矛盾是无法调和的。广东省公安厅会以涉嫌“套路贷”的名义将刘小峰绳之以法，说明广东省公安厅的立场是维护借款人的权益，而这个利益和立场才是最重要的。

第一消费金融从小小金融北京分公司2017年4月8日开业前发布的招聘信息的薪酬待遇里面，可以读到这家公司的暴利：“【薪酬待遇】高于同行，无责任底薪+提成，可实现6个月买车，一年买房，享国家法定带薪假日，季度跨省游，年度出国游……”2019年9月，北京二手房价格65979元/平米，购买100平需要首付需要197.94万元。再加上购车，小小金融的员工年收入会达到200万以上，这对于很多北漂而言是遥不可及的梦想。

老子说，“飘风不终朝，骤雨不终日”。这句话陈鼓应翻译为“狂风刮不到一个早晨，暴雨下不了一整天”。老子从大自然中提炼出的这个朴素的道理，告诫大家狂风暴雨不可持久。小小金融的暴利没有持续下去，核心负责人19人被抓。

某全国性股份行北京分行零售贷款部高层人士告诉第一消费金融，“盛天源一共有三个创始人，分别是刘小峰、戴标和陈宇。陈宇在工商信息中不担任职务，是因为此前泄露客户资料被判刑，后来把深圳房子卖了买出来了，北京分公司的开业就是他主持的。刘小峰负责公司运营和大的事物。熊波负责管理。陈宇负责外拓，业务扩张比如跟银行合作。该公司有盛天源、线上平台小小金融和提供IT技术支持的多多科技。”

“他们属于门店式作业。一个门店大概30来人，会选拔出来一个店长给店长分20%到30%的股份”，前述人士称，“他们2017年4月在北京开第一个门店，后来迅速扩张，在北京高峰期2018年时有30多家门店。他们一家一家门店复制，不停招人，然后在门店选拔优秀的人才来做店长给股份，投资选出来的店长 让他开另外一家店。在2019年时他们北京业务开始收缩到20多家店。”

第一消费金融认为，韭菜收割的多了，收割的太狠的人，现在完全有可能成为“扫黑除恶”的被收割者。如果说金融是最终建立在实业的基础上，那么金融的收益只能建立在分享实业的收益的部分回报基础上，否则会被当局视为掠夺者予以打击。