华夏信财被曝兑付困难:资金端曾涉嫌资金池,资产端收取4成砍头息

近日，多位网友曝料上海P2P平台华夏信财出现兑付困难的情况，经过了解，我们发现平台目前在出借端和借款端均有不小的风险。

华夏信财运营主体是华夏信财互联网金融信息服务（上海）有限公司，注册资本5000万元，其两个出借端花虾金融和华夏信财已经合并运营，以下统一称为华夏信财，截至8月底平台借贷余额为73.5亿元。

退出困难有恶化趋势

在第三方论坛、贴吧、微博等网站上，有不少投资人反馈华夏信财到期的钱迟迟不能退出，到期后申请退出则提示：近日申请退出名额已满，请明日再试。不少投资人因此恐慌。

（图片来源：新浪微博）

据了解，退出问题在8月份开始出现，但在本月逐渐恶化。9月11日，有投资人发帖表示，自己的投资9月3日到期，连续两天多次操作后，系统提示回款要5个工作日后到账，但仅仅过了一个小时再打开App，提示就变成了15个工作日。

（图片来源：贴吧）

另一位8月28日到期的投资人等了2周才回款，但今天（19日）我们向平台了解最新情况，得知目前只处理到8月31日18点之后的订单，且31日订单已经处理了3天，按照这个趋势，不排除回款时间延长至超出15个工作日的情况。

水军规模化，真相被掩盖

退出困难会影响平台的出借端表现，华夏信财则采取了对应措施，包括雇佣水军混淆视听等，我们在第三方论坛和贴吧中都看到大量与平台现状不符的言论。

比如下面这个帖子，回帖是清一色的好评，评论时间集中在9月9日晚间，此时华夏信财已经退出困难，个别投资人还在质疑如何拿到的回款。

（图片来源：贴吧）

但是这些评论账号有几个特点比较蹊跷：都是一级小号，吧龄只有0.1年，发帖数为1，关注的贴吧几乎只有花虾金融、华夏信财等少数几个。

（图片来源：贴吧）

贴吧中类似的帖子比比皆是，甚至一两年前的旧帖，都被人工回复置顶，掩盖负面帖子。

也就是说，投资人在网上看到的内容，很多都是平台制造的假象，这将对投资人的投资决策造成干扰，甚至出现不必要的损失。

平安银行存管协议已解除，曾绕过存管开展线下业务

中国互联网金融协会信批页面显示，去年踩雷钱爸爸后，平安银行已与华夏信财、生菜金融等出现异常问题的平台解除协议。

9月11日，平台发公告表示将于9月22日上线新网银行存管，但在9月17日，平台再次公告表示，新网银行存管上线时间延期，具体时间另行通知，理由是国庆期间各银行系统不支持系统迁移工作。

2017年8月，华夏信财高调宣布上线平安银行存管，不过银行存管并没有让平台的业务足够合规，直到2018年，华夏信财还有线下理财业务。

2018年8月，有投资人公开自己于3月底通过华夏信财大连分公司业务员的推荐签署线下理财合同，款项没有经过银行存管划给借款人，而是直接汇入平台方账户。这不仅违反监管不允许P2P平台在物理场所宣传融资项目的规定，还涉嫌设立资金池。

不过，华夏信财向我们回应从未建立资金池，也没有线下理财业务。

然而我们在某第三方招聘网站看到华夏信财近期还在招聘理财师，要求熟悉信托、网贷等产品销售。

（图片来源：某招聘网站）

此外，华夏信财至今未披露合规性审查报告和重点环节审计报告，对于2018年审计报告，平台也未披露有效数据，很难得知平台的经营状况和合规情况，而报告的缺失对备案也可能会产生影响。

（图片来源：平台信批）

资产端踩线经营，暴力裁员引发劳务纠纷

华夏信财的资产端包括线下借款门店以及花财App等线上渠道，不过无论是线下门店还是借款App，网络上均有大量关于收取砍头息、暴力催收等方面的投诉。

8月24日，许先生在聚投诉发帖表示，自己于3月25日在华夏信财门店贷款50000元，却收到平台81901.77元打款，但被立即要求转回31983.68元，华夏信财业务员还额外向其索要3491元保险费等费用，许先生实际仅收到46427.09元。期限为36期，每期还款2528.89元，共计还91040.04元。简单计算，华夏信财收取的变相砍头息已超过4成。

（图片来源：聚投诉）

即使刨掉砍头息，根据还款账单，使用基础公式可以计算出该笔借款名义年利率为32%，但通过IRR公式计算真实借款成本则高达50.58%，远远超过法律保护上限24%。

（真实借款成本计算）

除了利率畸高，华夏信财另一个细节同样为人诟病，未到还款日却对借款人进行催收，甚至直接提前划扣借款人钱款。

9月4日，陈先生在聚投诉发帖表示，自己的借款还未到期，华夏信财就开始骚扰其亲戚等通讯录联系人，严重损害其个人名誉。

（图片来源：聚投诉）

8月8日，黄先生在聚投诉发帖表示，自己在花财App借款的还款日为每月12号，但在当天就被扣款，足足提前了4天。

（图片来源：聚投诉）

此外，有借款人表示，华夏信财与黑龙江省银鼎融资担保有限公司合作对个别借款人以担保代偿的形式上报征信，然而该担保公司早已于2017年被哈尔滨市南岗区人民法院列为失信被执行人。

华夏信财借款人在发现平台的违规问题后开始集体投诉，这也会影响借款人的还款意愿，甚至可能导致平台业务开展受阻。

2018年开始，华夏信财大幅缩减线下门店，但在这个过程中，却传出平台违法裁员并遭到员工抗议的声音。

（图片来源：新浪微博）

如果不能保障员工的合法权益，很难相信平台可以保障投资人和借款人的利益，而上一家出现类似员工维权的平台是已经爆雷的夸客金融。

目前，华夏信财在借款端的运营上也出现了一些问题，前两天我们在工作时间拨打客服电话，等待超过1个小时依然没有接通。

大股东实力存疑，二股东已成老赖

华夏信财的运营主体为华夏信财互联网金融信息服务（上海）有限公司，股权穿透后，股东包括华夏管理有限公司、上市公司冠福股份控股股东之一林文洪、华夏信财法人刘家慈，持股比例分别为79%、20%、1%。

大股东华夏管理有限公司是一家外企，属于国泰财富集团旗下，而据媒体报道，国泰财富集团疑似只是一个壳公司，我们打开国泰财富集团的官网也看不到太多有效信息，其运营主体为新中财富管理有限合伙公司。

二股东林文洪在今年已被上海、杭州、福州、厦门等多地法院列为失信被执行人，执行标的总额超过2个亿，冠福股份如今也处于风雨飘摇之中。

在愈发严厉的监管环境下，华夏信财的前景并不乐观。