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　　招联金融客服称，公司作为一个出资方提供给学员资金，学员作为借款人，应按照合同履行还款义务，如果没有按时还款，可能会影响个人征信。

　　此外，招联金融方面回应中新经纬客户端称，公司与华尔街英语的合作在2020年1月初完全停止，且目前公司在贷用户业务量很小。“关于华尔街英语事件，我司流程均合法合规，贷款前均明确提示和告知用户。关于在贷客户情况，已安排专人跟进用户咨询与服务，积极协助用户维权，切实保护用户合法权益。”截至发稿，度小满金融官方暂未回应。

　　上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻在接受中新经纬客户端采访时表示，就民事角度而言，度小满金融与消费者之间属于借贷关系，即便华尔街英语不能正常提供授课服务，消费者仍需继续还款。

　　“在华尔街英语等教育机构与学员签订合同时，教育机构有收款的权利，如果学员经济条件有限，教育机构会找到金融机构与学员签订协议，由金融机构直接向教育机构支付，学员再来分期还款，由此金融机构与消费者之间就形成了借贷关系，而其与教育机构则不形成直接法律关系。”李旻补充道，如果消费者因逾期还款被金融机构起诉，并最终被判决需要承担还款责任的话，那么金融机构可向法院申请，将消费者纳入失信人员名单。

　　“一方面，无论华尔街英语是否倒闭，消费者都应有按期支付贷款的义务，倒闭并不能作为豁免还款的理由；另一方面，华尔街英语若停课，应向消费者进行退款，建议消费者及时归还款项，并同时向华尔街英语方面主张维权。”李旻建议道。

　　金融机构应加强场景方风控

　　对于学员而言，使用教育分期可以减轻经济压力，对教育机构来说，教育分期能获得更高转化率，对于金融机构，也能获得利息收入。但随着教培机构的倒闭，这种“三赢”的局面如今演变成持久的扯皮战。

　　此前，教育贷因诱导办理分期、退费难、机构倒闭无法继续上课等问题屡次遭到用户的投诉。

　　“在近几年获客难度的增加的背景下，银行、消费金融公司等金融机构与电商、教育、租房等场景方积极合作。但任何模式都有风险，特别是资金直接打给平台的深度场景金融模式。”零壹研究院院长于百程在接受中新经纬客户端采访时指出。

　　于百程表示，在这种模式中，金融机构将借款资金直接支付给场景方作为风控一环，防止了借款人资金的挪用。但在深度场景金融中，除了借款人的还款风险外，第三方场景平台的经营和道德风险更加凸显。

　　于百程认为，在此类事件中，消费者和金融机构都是受损方，消费者更是处于最弱势地位。从过往案例看，金融机构会采取一定补救措施。

　　“经过多次场景金融风险后，金融机构不断加强对场景方风险的风控，采取增加担保机构等风控手段。另外，目前地方监管机构也在试点部分场景方的资金监管，这也在一定程度上可以避免因场景方风险导致的消费者预付资金损失问题。”于百程谈到。(经受访者要求，文中李平、郭亮为化名)