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北京市盈科(深圳)律师事务所的律师黄津梁对经济观察报表示，对于专业“玩盘”的人，只要有介绍投资的行为，也就是“拉人头”，在法律上应当以共同犯罪予以打击。有时候，聪明反被聪明误，所谓的“聪明人”以为投得早、跑得快就不会被收割，但也会遇到专门为“聪明人”设计的“短命盘”，半个月就收割跑路。而对于被拉进来的“老实人”，从法律上讲，资金盘的投资人都属于“集资参与人”，而不是“受害人”。

跑路高峰期

“年底是资金盘跑路的高峰期。”李旭表示，一是近期各地监管部门密集预警各类项目，项目方感受到了危机;二是这些资金盘在年底时赚得足够多了，投资者也会在年底提现，这导致资金盘里的流入会越来越少;三是一些平台忙于改头换面变成新项目，开启新一轮收割。

近期，博发文化传播集团(下称“博发”)项目的投资人也遇到了无法提现的情况。2025年11月20日与12月1日，广西壮族自治区玉林市防范和打击非法金融活动领导小组办公室和湖南省衡阳市石鼓区金融事务中心先后发布了博发项目涉嫌非法金融活动的风险提示。

博发可谓资金盘套路的“集合体”，先后推出了多个不同的板块来“多元化发展”。其有四个板块业务：品牌商广告费、加密货币量化、全球贸易和新能源汽车。在一个宣传视频中，该公司对标着诸多搞多元化的互联网头部公司，宣传自己的多元化业务：“一个板块温饱，三个板块小康，十个板块做富豪。”

天眼查显示，博发成立于2024年9月，有2万多人查询过这家公司。其注册地在香港，地址是一串英文，是许多公司的注册地址。煜志金融的注册地址也是类似情况。

图片来源：天眼查

黄津梁表示，近年来出现的资金盘有一些变化，主要是运营和资金的虚拟化——人和钱都在境外。无实体经营特征使得监管触角难以延伸，资金盘通过app或网站即可开展业务，既无固定办公场所，又无实体资产锚定。为了躲避资金监测和方便资金转移，不少线上资金盘仅允许投资人使用虚拟币交易，导致警方对首要分子和涉案资金进行有效追踪的难度加大。

此外，黄津梁发现，近两年资金盘等非法集资活动下沉县、乡、村趋势明显。他指出，相较于发达地区，县、乡、村群众呈现出受骗程度深和损失比例大的特点，主要原因一是信息不对称，难以掌握持牌经营等资质标准，仅凭“资金到账”判断可信度;二是熟人社会信任强化偏差，便利店主等代理人以“邻里担保”推广，群众将人际信用等同平台资质;三是传统理财渠道匮乏，县域银行理财收益不足4%，而平台日化1%(年化365%)的高收益形成强烈反差，即便存在法律风险，群众仍愿意“用收益覆盖风险”。

“资金盘的存在无外乎一个‘贪’字，要彻底铲除资金盘的生存土壤，不仅要监管部门发力，还要投资人自觉抵制高利诱惑。”黄津梁提醒，普通投资者一旦发现高回报的理财产品和投资公司，一方面可以了解回报率是否超出市场规律，判断是否具有非法集资风险;另一方面，可以向派出所、金融监管部门工作人员咨询，避免卷入资金盘。

(原标题：揭秘日利率1%资金盘陷阱：超出常识的收益诱惑)

责任编辑：一一

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